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プログラム可能な台帳の限界: CBDC

プログラム可能な台帳の限界: CBDC

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ニュージーランドの中央銀行であるニュージーランド準備銀行(RBNZ)は、中央銀行デジタル通貨(CBDC)に関する協議を開始しました。これは2028段階のうちの2029番目の段階です。RBNZは、第2030段階ではプロトタイプの開発が行われ、XNUMX年からXNUMX年の間に完了すると考えています。その後、XNUMX年頃には、ニュージーランドにデジタル現金を導入する。

RBNZが使用する言語は、リスクに関するレトリックからCBDCのいわゆる利点に至るまで、世界の銀行、金融、テクノロジー(フィンテック)業界や経営コンサルタント業界の言語や懸念を模倣している。 

ニュージーランドの中央銀行が小売通貨市場に参入すべきかどうかを議論する役割は議会にはないようだ。 

金融市場の規制当局、つまりリテール銀行の規制当局は、自らが規制すべき市場、つまりリテール銀行市場に参入する権限を自らに付与できると想定しているようだ。 

ニュージーランドの中央銀行は、ほとんどの中央銀行よりも広範な権限を付与されている点で、やや異例です。国際通貨基金 (IMF) による大規模な見直しを受けて、ニュージーランド中央銀行は過去 40 年間で最大の変革プロセスを経験しました。 

RBNZは金融政策の責任を負っているだけでなく、金融市場の規制機関でもあり、金融​​システムの監督と銀行、預金取扱機関、保険会社の健全性規制の責任を負っています。RBNZは 今決めることができる 金融機関が破綻するには大きすぎる場合(システム上重要)。最近、RBNZは大規模な資産購入を実施し、 をもたらしました 数十億ドルの損失となり、主に外資系銀行が利益を得たようだ。

大きすぎて潰せない(システム上重要な)中央銀行が小売環境に参入することの影響は?これは唯一の問題ではありません。 

主なリスクは、CBDCとデジタルID技術の既知の相互運用性とCBDC決済のプログラム可能性に関係している。RBNZは技術アーキテクチャの可能性を軽視しているかもしれないが、ビジネスパートナーのアクセンチュアは、世界をリードするCBDCの能力が最大限に活用されるという事実を強調している。 「相互運用性を通じて、デジタル ID、CDR 78、リアルタイム決済などの他の国家デジタルイニシアチブとの相乗効果を実現します。」

現在あなたの口座にある銀行のデジタル通貨とは異なり、 中央の 銀行デジタル通貨はプログラム可能です。 スマートコントラクトと呼ばれる自己実行型アプリケーション 支払いをプログラムすることができます。これらのスマートコントラクトは、中央銀行の元帳上で組み合わせたり、まとめたりすることができ、これはコンポーザビリティと呼ばれる機能です。スマートコントラクトはリモートまたは直接展開することができ、第三者は プログラム可能な3者ロック

これは、同意を得た商業環境においては一つのことです。政府が緊急事態や危機を宣言し、国民の遵守を要求する場合にも同じことが言えるでしょうか? 何が問題になるでしょうか?

CBDCはプログラム可能で組み合わせ可能であるだけでなく、 長期戦には計画が必要だ 中央銀行と国際決済銀行を相互接続し、統一された台帳を介してネットワーク化すること。リスクについて考えるとき、短期的なことだけを考えるわけにはいきません。将来における技術の能力は、世界規模で評価され、考慮されなければなりません。 

消費者がCBDCを使用するかしないかを選択できるとは考えられません。CBDCにはデジタルIDが必要となり、人々は生体認証情報を含む虹彩スキャンを提出する必要があります。ニュージーランド政府の仕事、サービス、資金調達の機会にアクセスするには、デジタルIDがますます必要になります。関係機関は、 事実を無視する ニュージーランドの運転免許証とパスポートの不正使用率は歴史的に低い。 

CBDC にも同様の戦略的な変化が伴うと疑う理由がある。政府は、公務員の給与や給料、資金調達の機会が同様の方法で CBDC によって支払われるよう規制する可能性があり、最終的には人々にほとんど選択肢を与えないことになる。 

最近リリースされた ディスカッションペーパー ニュージーランドの地球規模の責任を担う医師と科学者の会(PSGRNZ)による報告書は、ニュージーランドの協議と、これらの世界規模のフィンテック関連産業による政策策定の歴史を検証している。報告書は、これらの相互運用可能な技術が市民権、憲法、人権に対する潜在的な脅威となる可能性について誰も考慮していないことを示している。ニュージーランド中央銀行から政府機関、人権、公法の専門家に至るまで、ニュージーランドは沈黙している。 

'デジタル・ガバメントニュージーランドでは「司法長官」が非常に重要なので、司法長官は驚くべき能力を備えており、 前例のない過剰 政府、諜報機関、監視関連のポートフォリオをデジタル化するという。私たちの虹彩に含まれる生体認証データに永久に接続されたデジタルID-CBDC技術が権利と自由に影響を及ぼす可能性は、ニュージーランドのデジタル担当司法長官によって対処される可能性は低い。 

PSGRNZは、RBNZが軽視している対処すべき4つの大きなリスクがあると考えている。

まず、中央銀行デジタル通貨 (CBDC) と連携したデジタル ID により、民間活動に対する政府全体の監視が強化されます。したがって、プライバシーの問題は、商業環境だけに関するものではなく、バックドア アクセス ポイントを介したものも含めた政府による監視にまで及びます。

第二に、CBDC は事前にプログラム可能なスマート コントラクトを使用して電子的に転送されます。スマート コントラクトは、CBDC にアクセスするための活動を縛ることで、行動を奨励したり阻害したりする可能性があります。世界的な銀行のホワイト ペーパーでは、スマート コントラクトがより大きな政策目標を達成するために使用されることが示されています。フィンテック業界は、デジタル インフラストラクチャとスマート コントラクトの設計と管理をサポートするために政府と契約します。 

政府の監視が弱まる可能性も 3 つ目の懸念事項です。中央銀行は主権を持つ民主政府に対して説明責任を負っています。予算編成プロセスによる従来の通貨発行は、選出された公務員、機関長、職員間の交渉プロセスと公的なロビー活動を通じて行われます。民間銀行による融資による通貨発行は、政治的および経済的意思決定の結果です。中央銀行が CBDC を発行または発行する権限は、これらのプロセスから離れたところにあり、本質的には機密または秘密のままです。

最後に、国際決済銀行(BIS)と国際通貨基金(IMF)への戦略、政策、ルールの作成の監督と委任が強化されるリスクがあります。これは、民主主義政府の権力を弱めながら、世界的な調和と「ベストプラクティス」の取り決めを通じて発生する可能性があります。これらの機関は、フィンテック部門と緊密に連携しながら、CBDCに関する世界的な政策を主導しています。これらの機関は、そのような権限委任と、世界規模で統合されネットワーク化された中央銀行台帳によってもたらされる機会を活用するのに絶好の立場にあります。

国会議員、公法の専門家、国民のより広範な懸念、つまりデジタル政府の監視が政府全体にネットワーク化された場合に何が起こるかは、範囲外です。

これらの相互運用可能なパノプティコンのような技術が公共の利益に反する可能性があるかどうかを疑問視する行為も、範囲外です。  

私たちの論文では、業界の乗っ取りに関する広範な証拠も強調しています。

これは昔からある話です。新しいテクノロジーが可能になり、商人たちは業界団体を結成し、国家、帝国、経済のために最大限の採用と友好的な規制を確保するため、政府関係者との関係を育みます。ロンドン市の 14 世紀の制服供給業者から、相互運用可能なデジタル インフラストラクチャを実現し、デジタル ID と CBDC の可能性を活用するためのスキルとサービスを提供する 21 世紀のフィンテックおよび銀行コンソーシアムまで、すべては戦略、サービス、販売に関するものです。 

なぜなら、当然のことながら、制服について考えるとき、鞍、手綱、手綱、そして旗を 1 つか 2 つ思い浮かべるからです。中央銀行通貨について考えるとき、それがいかに素晴らしいものか想像します。誰もが政府のお金にアクセスでき (ユニバーサル ベーシック インカム – UBI)、CBDC が一般の人々にとって無利子ローンとして提供される可能性があるのです。

しかし、武器供給業者は、海外征服のためだけでなく、地元の反乱を阻止するためにも武器を供給していた。この両刃の剣の問題は、CBDC にも同様に現れる。しかし、21 世紀のシリコンベースの技術のジレンマは、ゆっくりと鍛造される武器とは大きく異なる。 

新しいテクノロジーに関するリスクの問題を縮小し、個別のコンポーネントに焦点を絞るのは、業界の古典的な手法です。一方、研究開発からコミュニケーションや投資戦略に至るまで、業界の開発者は、その個別のピースは他のパズルのピースがなければ何の意味も持たないことを疑っていません。最終製品が特許取得済みの製剤であれ、デジタル インフラストラクチャであれ、全体は各部分の合計よりも優れています。

その一例として、政府の規制当局は数十年にわたり、ラウンドアップ除草剤の毒性は有効成分であるグリホサートに起因すると主張してきた。 ラウンドアップ試験 市販の処方の方がはるかに有毒であるという業界の知識を明らかにした。同様に、 mRNA遺伝子治療 脂質ナノ粒子が遺伝的指示をカプセル化し、それによって遺伝的指示が細胞に認識されずに輸送されることが必要である。これら 2 つの例において、市販製剤の遺伝毒性および発がん性試験は要求されなかった。組み合わせた技術の意図された効果の記述は実に見事である。

業界は、リスクの枠組みと規制を形作るためにたゆまぬ努力を重ね、有害な「合計」が認識されないようにしている。規制当局と政府機関は、その技術的専門知識に頼り、未発表の機密業界データを含む業界文献を優先する一方で、研究ガイドラインから外れた公開科学文献の検討を控えている。これは単なる幸運ではない。業界の専門家との何年にもわたる戦術的交渉の結果である。ラウンドアップと新型コロナウイルス感染症の注射でも同様のことが見られた。

したがって、CBDCの利点に関するRBNZのホワイトペーパーを見ると、 相互運用可能な技術インフラのネットワークパワー それは絵から外れてしまうでしょう。 

CBDC の利点に関しては、RBNZ はそれを活用している業界と同じように考えています。 

規制の捕獲は、従来の定義よりもはるかに広範囲に及び、 「規制は業界によって獲得され、主に業界の利益のために設計され、運用される。」 

規制の捕獲に関する私たちの理解は、回転ドア問題を超えて大幅に拡大しました。高度に専門化された科学技術分野に関しては、業界の専門家が政策設計を主導し、管理し、形作ることができます。専門知識と情報は、ホワイトペーパー、業界ワークショップ、ブリーフィング、世界会議、合意声明、メディア報道、ロビー活動、ネットワーキングを通じて長年にわたってもたらされてきました。業界主導の原則と価値観は、国内で作成されたホワイトペーパーとポリシーを形成します。その後、政府のリスク評価とポリシー文書は、業界の言語と枠組みを反映します。最終的な効果は、国内の法律とガイドラインが規制対象業界と世界中の同業者にとって完全に受け入れられることです。 

これはその後、公共部門の知識に影響を与え、政策の設計方法を形作り、特定の目的を達成するために法律や規制を規制します。 サルテリら (2022) これを認知的または文化的捕獲と表現し、規制当局が 考える 彼らが規制する責任を負っている業界と同様に。

政府機関も、戦略の策定と展開を支援するために、数十億ドル規模の経営コンサルタント会社を雇用しています。しかし、これらのコンサルタント会社は最初から現場で活動しており、長年にわたり、世界的な銀行やフィンテックと連携し、ホワイトペーパーを執筆し、業界会議を設立し、世界的な会議に出席してきました。このコンサルタントの役割は、パズルの重要なピースです。 

数十億ドル規模の経営コンサルティング会社アクセンチュア RBNZのCBDCキャンペーンを支援するために、アクセンチュアが雇用されました。アクセンチュアの主要パートナーは世界最大の企業です。アクセンチュアは、デジタルIDがCBDCへのアクセスに不可欠になることを十分に認識しており、数十年にわたって世界の銀行やフィンテックとデジタルIDに取り組んできました。アクセンチュアは、デジタルIDとCBDCの相互運用性を十分に認識しており、 RBNZ書類 これを明らかにします。

ニュージーランド国民が CBDC を受け入れるか拒否するかを問われないのは不思議ではありません。RBNZ の協議は、CBDC にのみ関係するいくつかの問題について国民に意見を求めるだけです。 

現在までに、RBNZ CBDC関連の情報はすべて、政治的、財政的に大きな利益相反を抱える同機関から独占的に提供されている。

RBNZは、今後4年間で試験とプロトコルが開発され、2030年にCBDCがリリースされると主張している。

当社のホワイトペーパーでは、別の方法を推奨しています。今後 2030 年間 (XNUMX 回の選挙サイクル) は公開試験は実施せず、代わりに他の管轄区域への影響を注意深く観察すると考えています。これには、政治および民主主義の状況全体への影響、および早期導入国における市民権、憲法、人権への影響が含まれます。その後、XNUMX 年以降に議会または国民投票が行われ、RBNZ に小売 CBDC の発行許可が与えられます。 

中央銀行が自らの運命を決めることは許されるべきではない。 

PSGRNZ は、瀬戸際から一歩引いて、リスクは白黒はっきりしたものではなく、漠然としていて予測が難しいものであることを考慮することが重要であると考えています。しかし、リスクは非常に大きく、市民権、憲法、人権を侵害する可能性がある可能性があります。このような環境では、利害の対立、つまり権限の拡大の可能性が非常に大きいため、RBNZ はリスクを考慮する立場にありません。 

現時点では、ニュージーランドの政治、法律、統治の学者たちの沈黙は耳をつんざくほどだ。そして確かに、この論文を発表した後、PSGRNZ はニュージーランドの 5 つの法科大学院で行政法、憲法、人権法の専門知識を持つと特定できたすべての学術専門家に論文を送った。まだ誰からも返答がない。

最後に、 ニュージーランドのビクトリア大学ガバナンス・政策研究所より:

しかし、長期的な利益を守るのは容易ではありません。民主主義制度には、政策立案者が将来の世代よりも短期的な利益を優先する強い政治的インセンティブがあります。強力な既得権益は、賢明な経済や環境管理を妨げることがよくあります。政府はまた、深刻な不確実性、政策の複雑さ、世代内および世代間の複数のトレードオフに取り組まなければなりません。このような課題を考えると、将来に向けて最善の統治方法を決定することは簡単ではありません。また、そのような統治の質を評価することも簡単ではありません。

PSGRNZ(2024) 危機から脱する:プログラム可能な台帳。デジタルIDが中央銀行のデジタル通貨と結びつくことで生じる4つの民主主義リスクブルーニング、JR、ニュージーランドの地球規模の責任のための医師と科学者。ISBN 978-0-473-71618-9。



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著者

  • JRブルーニング

    JR Bruning は、ニュージーランドを拠点とするコンサルタント社会学者 (B.Bus.Agribusiness; MA 社会学) です。 彼女の作品は、ガバナンスの文化、政策、科学的および技術的知識の生産を探求しています。 彼女の修士論文では、科学政策が資金調達への障壁を生み出し、害の上流の要因を調査する科学者の努力を妨げている方法を調査しました。 Bruning は、Physicians & Scientists for Global Responsibility (PSGR.org.nz) の理事です。 論文や執筆物は、TalkingRisk.NZ、JRBruning.Substack.com、Talking Risk on Rumble でご覧いただけます。

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